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社会信用体系建设跃上“顶层”

[日期:2014-07-07] 来源:中国信息产业网   作者:洪黎明 [字体: ]

  6年后,只需要一个号码,国人就可以在买奶粉时查出某个品牌有没有生产过不合格产品,或者在办理房贷时因为良好的信用记录而受到优待。

  作为我国首部国家级社会信用体系建设专项规划,国务院近日印发的《社会信用体系建设规划纲要(2014~2020年)》(以下简称《纲要》)围绕政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信等四大重点领域,明确了与人民群众切身利益和经济社会健康发展密切相关的34个方面的具体任务,并提出了三大基础性措施:一是加强诚信教育与诚信文化建设;二是加快推进信用信息系统建设和应用,建立自然人、法人和其他组织统一社会信用代码制度,推进行业间信用信息互联互通和地区内信用信息整合应用,形成全国范围内的信用信息交换共享机制;三是完善以奖惩制度为重点的社会信用体系运行机制,对失信主体采取行政监管性、市场性、行业性、社会性约束和惩戒。

  从现在起到2020年,《纲要》给出的社会信用体系建设的主要目标是:社会信用基础性法律法规和标准体系基本建立,以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统基本建成,信用监管体制基本健全,信用服务市场体系比较完善,守信激励和失信惩戒机制全面发挥作用。政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设取得明显进展,市场和社会满意度大幅提高。全社会诚信意识普遍增强,经济社会发展信用环境明显改善,经济社会秩序显著好转。

  “一码通行”依靠信息互通

  国家行政学院教授汪玉凯表示,统一代码将会链接各个独立的信用系统,形成一个从政府到个人的完整的社会信用体系,将对未来社会产生巨大的影响。而统一代码要得到真正普及推广,网络的支撑必不可少。为此,《纲要》提出将建立网络信用评价体系,对上网人员的网上行为进行信用评估,记录信用等级。建立网络信用黑名单制度,将实施网络欺诈、造谣传谣、侵害他人合法权益等严重网络失信行为的企业、个人列入黑名单,对列入黑名单的主体采取网上行为限制、行业禁入等措施,通报相关部门并进行公开曝光。

  江苏睢宁县近四年来先后推出个人信用、企业信用和政府信用三方面的大众信用体系。随着企业信用数据库的正式应用,实现了企业信用和个人信用信息的关联。据报道,这套体系已发挥作用,达到了“守信受益、失信受限”的设计目的。西南政法大学副教授和静钧认为,睢宁建设的大众信用体系是个社会性综合诚信的指标体系,其着眼点不仅在于商业秩序,也在于社会管理秩序,更在于文明社会中的群己关系。这一体系一旦建成并发挥作用,无疑对政府的“善治”会起到巨大的促进作用,将会大幅减少政府的社会管理成本。而至今我国除睢宁之外,尚未有任何一个地区在尝试这一“吃力不讨好”的全面的社会信用基础工程。

  信息化是社会诚信体系建设的基础,没有完备准确的信息数据,没有共享互通的信息公开,政府、企业、个人的信用建设也就无从谈起。

  很明显,国家对社会信用体系建设的顶层设计者已经看到了这一点。《纲要》提出社会信用体系建设的主要原则是:重点突破,强化应用,选择重点领域和典型地区开展信用建设示范,积极推广信用产品的社会化应用,促进信用信息互联互通、协同共享,健全社会信用奖惩联动机制,营造诚实、自律、守信、互信的社会信用环境。

  《纲要》还指出,健全社会成员信用记录是社会信用体系建设的基本要求。发挥行业、地方、市场的力量和作用,加快推进信用信息系统建设,完善信用信息的记录、整合和应用,是形成守信激励和失信惩戒机制的基础与前提。各部门要以数据标准化和应用标准化为原则,依托国家各项重大信息化工程,整合行业内的信用信息资源,实现信用记录的电子化存储,加快建设信用信息系统,建立行业信用信息数据库,并加快推进行业间信用信息互联互通。

  金融征信亟待夯实基础

  世界银行在2013年年底发布的年度《营商环境报告》显示,在2012年6月至2013年6月的1年间,中国在获得信贷和履行合同两个方面进行了改革,出台了《征信业管理条例》,保障了借款人查看个人信用信息的权利。继2007年由3分上升到4分后,2013年度的信用信息指数升至5分,接近满分6分。信用信息指数用来反映一国从公共或私人征信机构获取信息的难易程度以及所获信息的范围和质量。在这一国际化指数节节上升的背后,是我国信用体系日益健全、授信决策更为便利以及信用信息环境不断改善。

  然而,我国社会信用体系建设虽然取得一定进展,但与经济发展水平和社会发展阶段不匹配、不协调、不适应的矛盾仍然突出。存在的主要问题包括:覆盖全社会的征信系统尚未形成,社会成员信用记录严重缺失。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,完善奖惩制度,将提高失信成本,不仅维护守信者的利益,也使得失信者寸步难行,社会信用体系建设带来的改变在金融领域尤其明显。“金融机构需以信用立足,企业和个人要想通过金融机构获得资金扶植也离不开信用。信用信息能为交易双方定价、风险判断提供低成本、基础性数据,信用记录应在各金融领域广泛使用。”

  对此,《纲要》提出,加强金融信用信息基础设施建设,进一步扩大信用记录的覆盖面。进一步扩大信用报告在银行业、证券业、保险业及政府部门行政执法等多种领域中的应用。

  “在金融领域,目前央行建立的征信系统运作良好,但所包含的数据还不够全面。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,衡量一个客户信用状况应根据方方面面的信息,信用报告应体现特色化、差异化、定制化。目前,我国信用服务市场不发达,服务体系不成熟,服务机构公信力不足,信用信息主体权益保护机制缺失。郭田勇说,《征信业管理条例》出台后,一批民间资本主办的征信公司正浮出水面,这样会使整个征信行业的竞争加强,也有助于征信服务更加差异化。

  此外,《纲要》提出,完善金融信用信息基础数据库。继续推动银行、证券、保险、外汇等金融管理部门之间信用信息系统的链接,推动金融业统一征信平台建设,推进金融监管部门信用信息的交换与共享。大数据、云计算的兴起将使这些成为可能。

  电商壮大怎能罔顾诚信

  “网商诞生以来,最重要的是诚信,所以(阿里巴巴)选择最正确的事情,就是大力投入诚信建设。”曾与王健林做出“亿元豪赌”的马云,多次强调“诚信”对于电子商务健康发展的重要意义。中国工程院院士吴澄也指出,企业的信息化水平、企业信用将最终决定着电子商务的发展前景。

  电子商务作为战略性新兴产业,在转变经济增长方式、推动产业转型升级、促进流通现代化中发挥了重要的作用,已经成为国家提振内需、扩大消费、促进就业的主要途径之一。根据商务部统计,2013年我国电子商务总交易额超过10万亿元,网络零售交易额约为1.85万亿元,相当于社会消费品零售总额的7.8%。同时,电子商务拉动内需促进就业作用明显,全国网店创业就业人数达到962万人。仅从《纲要》单辟一章专门部署电子商务领域信用建设来看,就能发现国家对电子商务在整个经济社会发展中巨大影响力的重视。

  然而,信用体系建设起步晚,信用体系覆盖面窄,第三方机构缺乏权威性,企业内部协调体系和企业诚信联盟缺乏强制力,信用评级制度和信用法律缺失,这种种问题,导致网络欺诈、虚假促销、售后服务不当、个人信息被泄露以及电子商务引发的合同问题、知识产权问题、信息安全问题、纳税问题等难以遏制,甚至日益严重。为此,《纲要》提出要建立健全电子商务企业客户信用管理和交易信用评估制度,加强电子商务企业自身开发和销售信用产品的质量监督,推行电子商务主体身份标识制度,完善网店实名制。还要求加强网店产品质量检查,严厉查处电子商务领域制假售假、传销活动、虚假广告、以次充好、服务违约等欺诈行为,打击内外勾结、伪造流量和商业信誉的行为,对失信主体建立行业限期禁入制度。

  另外,随着电子商务的发展与社会经济的融合不断深入,促进电子商务信用信息与社会其他领域相关信息的交换和共享也成为必需。《纲要》将推动电子商务与线下交易信用评价,完善电子商务信用服务保障制度,推动信用调查、信用评估、信用担保、信用保险、信用支付、商账管理等第三方信用服务和产品在电子商务中的推广应用,并开展电子商务网站可信认证服务工作,推广应用网站可信标识,为电子商务用户识别假冒、钓鱼网站提供手段。

  电子签名有望借势发力

  在内蒙古鄂尔多斯市伊金移动营业厅的柜台前,鄂尔多斯市民马超轻巧地用一支炭黑色笔在液晶显示屏上轻轻签下自己的名字,一边对身边的记者介绍着目前无纸化签名的便捷及其各种方便之处。记者获悉,无纸化签名的推广事实上已经不存在技术上的障碍,并且在内蒙古以及全国多地的移动营业厅得到推广。事实上,通信、金融、医疗等各个行业,都已经开始大力推广使用无纸化签名。

  “纸质合同单据繁多、业务办理效率低下、后台稽查困难、合同存储耗时耗力”是近年来每个拥有众多营业网点的服务型机构最大的痛楚,如何通过高科技的手段和领先的管理理念来摆脱困局是每个行业管理者时时思考的问题。

  以电信行业为例,用户在营业厅通常涉及诸多业务的办理,如国际及港澳台长途直拨、国内长途直拨、IP长途主叫直拨、来电显示、转移呼叫、呼叫等待、三方通话、密码初始化、停机保号等,都需要分别填写多份纸质协议。这样一来,不仅消耗了大量的纸张素材,而且由于客户需要重复性填写身份资料信息,使得效率十分低下,客户常常抱怨排队时间过长,造成服务投诉增多。与此同时,每笔柜台业务办理完成后,营业厅还要保留业务单据以备将来统筹稽核之用,但纸质单据的保存不仅需要足够的空间,同样在后续调阅和稽核过程中又需要耗费大量的时间、人力、物力,而且效果往往不尽如人意。类似问题尤其体现在如银行、电力、医疗等拥有诸多营业分支机构的社会性服务机构中。

  随着互联网技术的普及与各个行业信息化水平的不断提升,虽然近年来采用将纸质文档通过高速扫描设备转化为数字格式并保存的方式,但由于多数文档均以图片数字格式留存,在查询、调阅、稽核过程中仍然无法真正意义做到数字化查询,整个过程不仅纸张浪费问题没有得到缓解,反而在后续扫描存档等环节中又增加了花费及开支。

  以香港汇丰银行为例,自2008年以来,香港汇丰银行逐步在高柜及低柜业务中开始启动无纸化电子签名解决方案。而随着第二阶段的电子签名应用,香港汇丰银行每年将通过电子签名完成1.5亿宗交易。

  专家认为,从宏观层面分析,国家信用体系建设工作已全面展开,金融、医疗、社保等诸多领域的信息互联互通工作将全面提速。面对拥有众多人口的大国,电子签名技术的应用对完善相关行业全面信息化的过程将起到一定的推动作用。

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