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挺进互联网金融:城商行期待“弯道超车”

[日期:2014-09-29] 来源:金融时报  作者: [字体: ]

 

  

  随着云计算、大数据、移动支付等新一代信息技术的涌现,互联网已经给人们的生活方式带来了新的转变。面对互联网金融的冲击和挑战,银行必须进行发展模式的创新与变革。调整电子银行部的业务架构、开设电商平台、推出直销银行……今年以来,城商行进军互联网金融的步伐明显加快。

  “互联网金融布局,从时间上来说,大家都在同一个起跑线上,关键要有互联网和大数据思维;更何况,小银行船小好掉头,束缚更小,互联网金融也许是转型的机会。”广东南粤银行副行长柳博表示。

  打造直销银行

  挺进互联网金融

  9月16日,广东南粤银行宣布其直销银行“南粤e+”上线。“南粤e+”利用互联网思维,定位新兴人群、探索新的金融服务模式,突破了传统金融的限制,开始了跨界融合,以打造全新的线上金融体验。

  记者登录“南粤e ”发现,目前上线了余额理财产品“南粤e盈”。广东南粤银行网络银行部总经理徐义龙表示,未来还将加载更多的产品和应用,比如贷款类产品“南粤e贷”和智能存款产品“南粤e存”。

  今年6月,国务院在《关于支持外贸稳定增长的若干意见》中明确表态鼓励个人进出口,而广东南粤银行所在地正是个人跨境电商扎堆的省份,于是顺理成章地把网络贷款的目标群体设定为个人外贸群体。据透露,南粤银行此次选择与跨国电商巨头eBay独家合作,同时提供跨境卖家融资服务和买家跨境支付服务,从而形成一个供应链金融的闭环,这在国内尚属首创。

  值得关注的是,在目前已推出直销银行的11家商业银行中,城商行占了8席,除广东南粤银行外,还有北京银行、上海银行、南京银行、重庆银行、包商银行、珠海华润银行、江苏银行。

  业内人士认为,城商行对直销银行的迫切,除了业务模式的转型,还在于其可通过互联网金融的方式缓解规模小和网点少的劣势。

  “相比线下延伸线上的网上银行、手机银行,直销银行可以纯线上开立电子账户,对客户来说更加便捷。无需网点服务,用人更少,成本更低,因此直销银行产品收益更高,收费更低。直销银行还可以挂钩多家银行卡,实现一个同名账户下轻易跨行转账,而且手续费全免。”江苏银行电子银行部负责人表示。

  积极创新

  探索银行与互联网深度融合

  “互联网与金融深度融合是必然趋势。”广东南粤银行董事长韩春剑认为,互联网金融未来将成为商业银行的蓝海。

  2013年,广东南粤银行专门成立了网络银行部,不遗余力地发展互联网金融和金融互联网。此外,该行还利用互联网的联结和合作特点,将银行内部的产品,与其他银行、基金、支付公司、社交平台、电商等联结在一起,还嵌入了非金融服务的应用,为客户提供流畅、随时、随地的金融生活体验,给客户提供了更方便的服务、更短的购买路径。这样就把传统银行网点和网络银行上下互动起来,让传统银行成为服务网络银行的基站,服务效率和能力得到扩张,实现立体的业务经营和客户服务模式。

  事实上,多家城商行都在探索金融与互联网的深度融合之路。今年2月,北京银行与小米公司签署“移动金融全面合作协议”,双方将在移动支付、便捷信贷、产品定制、渠道扩展等多方面进行合作。

  据了解,北京银行将针对小米公司客户群设计专属产品流程,通过手机等终端探索移动金融发展方向,并为小米公司股东和员工提供个人信贷融资服务以及个人财富、投资服务。

  北京银行董事长闫冰竹表示,下一步双方将秉承以提升客户服务体验为中心的理念,深入挖掘传统银行金融产品与互联网的结合点,不断加强金融创新、不断提升服务品质、不断丰富产品内涵,打造高品质、综合化的客户互联网金融服务平台,实现客户满意度最优。

  “银行与互联网可以共同融合、共同竞合。对于中小银行来说,互联网时代已经到来了,应该顺应这个潮流。一是要加强认识,对于银行来说,应该尽快转变服务模式;第二,应该加强对客户的个性化服务;第三,要加强合作,在服务上,在科技平台上要进行很好的合作,这样可以达到更大范围内的服务网络。同时,要做好和互联网的对接,注意风险控制的问题。”信阳银行行长乔应中认为。

  期待“弯道超车”

  互联网金融成为业务转型重点

  不仅是城商行,近来,以国内银行为代表的传统金融业纷纷开始筹谋“触网”,各家银行都意图在互联网金融领域进行创新,以推出更多的金融产品和服务,而建立在大数据和移动互联网技术之上的经营方式更是成为银行业探索创新的方向。

  与此同时,互联网金融使得金融更加平等、开放和自由,在互联网金融面前,国有商业银行、股份制商业银行和城商行几乎站在了同一起跑线上。

  “抓住互联网大数据时代的机遇,通过网络技术提升企业融资及个人客户服务能力,就可以更好地弥补城商行的短板,实现‘弯道超车’。”韩春剑认为。

  南京财经大学金融学院教授闫海峰表示,与大型银行相比,城商行存在不少劣势,但其经营管理体制、网点设立、特色服务等方面更接“地气”,在业务结构转型、技术转型上有着“船小好掉头”的优势。同时,城商行在各地有着丰富的资源优势,更为了解当地的金融发展需求。一旦城商行顺应互联网、移动支付技术等的发展趋势,整合优势资源,创新特色产品,线上线下有效衔接,更加注重客户金融体验,势必使城商行在互联网金融浪潮中脱颖而出。

  “移动支付、互联网终端等先进信息技术手段,将有效降低金融服务成本,提升银行客户的金融体验。当下,如何构筑符合风险管理要求的内控体系,如何建立和完善风险防范成效机制,加强风险防范的主动性、前瞻性、有效性,依然是摆在银行面前的‘难题’。”闫海峰说。

  专家表示,与大型银行相比,城商行存在不少劣势,但其经营管理体制、网点设立、特色服务等方面更接“地气”,在业务结构转型、技术转型上有着“船小好掉头”的优势。同时,城商行在各地有着丰富的资源优势,更为了解当地的金融发展需求。一旦城商行顺应互联网、移动支付技术等的发展趋势,整合优势资源,创新特色产品,线上线下有效衔接,更加注重客户金融体验,势必使城商行在互联网金融浪潮中脱颖而出。

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